| 店主:邹永华 |
|
 |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
| 不指定受益人 60万保险赔款不知该给谁 |
不指定受益人 60万保险赔款不知该给谁
【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口】 2008年04月10日 10:00
张彬 黄晶
保险公司抱去的60万赔款无法支付
专家提醒受益人不明确麻烦多
针对该现象，市内保险公司人士提醒：被保险人指不指定受益人是自己的权利，但买人身险时千万不能对此忽视。
若没有指定受益人，在被保险人身故后，保险金将作为被保险人的遗产，由他的法定继承人获得。法定继承人是谁，要依法确定，在法定继承中，第一顺序继承人是指被保险人的父母、配偶及子女。保险公司通常都会规定：在提交理赔申请时必须提供继承人与被保险人的关系证明及身份证。
据悉，继承人之间因保险金而产生的纠纷屡见不鲜，而即使继承人之间能够和平处理继承份额的问题，也需要花费大量时间和精力提供各项相关证明文件。因此，专业人士提醒，指定受益人时应注意四大问题：受益人一般由被保险人指定，也可由投保人指定；指定要明确，不要使用模糊的身份词语，如"丈夫"、"孩子"等；指定受益人后，想要变更，要书面通知保险公司；受益人可以是一人或者多人，在指定多人为受益人时，最好在投保单上写明每个人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人身故，由于未指定受益人，赔款到底如何分配惹出麻烦。
昨日，华安保险重庆分公司透露，开县一名被保险人不幸因故去世，当保险理赔人员抱着60万元现金去赔付时，发生了无法支付的尴尬。
投保人意外身亡
今年1月23日，谭先生在农行开县某支行购买了一款华安金龙理财险。双方约定，谭先生缴纳保障金30万元后，除能在三年满期后兑付本金和高于同期银行利率的收益外，还享有保险金额各为60万元的人身意外伤害及家庭财产综合保障。
让人意想不到的是，3月24日，谭先生在建房时被塌方的泥土掩埋，经抢救无效死亡。
3月26日，华安保险接到谭先生家属报案后，重庆分公司总经理第二天便带队赶赴现场展开理赔工作。保险公司除了要全额返还30万元保障金外，还应赔付60万元。
当保险公司赶到死者居住地时发现，由于谭先生在投保时没有指定保险受益人，不知到到底由谁来领取这笔"意外之财"，赔款分配时惹出纠纷。
分配扯皮无法赔付
"我们也预想到这种情况。"华安保险有关人士称，按规定他们只有征求谭先生家属的意见，希望形成一个领取方案，没想到死者家属意见始终无法统一。
死者谭先生的妻子陈女士坦陈，当得知"天上掉下60万元"巨款后，婆家人坚持要把钱均分：陈女士、两个子女、谭先生的父母各得12万元。但陈女士认为，两个孩子年幼需要抚养费，均分方式不合理。双方僵持不下，只好暂时不领取保险赔款。
在死者家属的强烈要求下，保险公司只有把60万元赔款全部存一专用账户中，待死者家属达成协议以后随时支取。
六成不指定受益人
据悉，在全市投资与保障双重功能的险种中，保险赔款无人认领的事情时有发生。业内人士分析认为造成这种情况的主要原因，就是投保人在买保险时没有指定受益人。如果被保险人不幸身故，家属之间也经常会因为分配赔款而扯皮，最终导致赔款不能支付。
据统计，投保时不指定受益人的市民非常多。仅以华安保险为例，今年一季度在渝销售的1亿多元金龙理财险中，就有六成投保人没有指定受益人。而来自市内多家寿险公司的数据显示，投保人未指明受益人的保单比例也与金龙理财险相当。(来源：重庆晚报)
|
| 原文地址： http://finance.ce.cn/insurance/scroll-news/200804/10/t20080410_12930323.shtml |
| 已收藏到 ┊ 点击：44 ┊ 2008-04-15 10:05:24 |
| 医疗险理赔学会"据理力争" |
医疗险理赔学会"据理力争"
【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口】 2008年04月14日 14:45
陈婷
花钱买保险，当然是希望将来若不幸发生事故时，理赔金可以派上用场。但是保险的理赔争议不断，尤其是医疗险，并不是有保就有赔，不免让民众担忧，缴了保费却无法获得保障。
其实，只要建立基础知识，搞懂常见的理赔争议，就能够据理力争，不被保险公司“唬住”。以下介绍几个常见的医疗险争议与争取理赔金的技巧。
争议1：住院津贴理赔日额少1天
典型案例1阿潘因为车祸住院，第3天才出院休养，在申请日额型住院津贴医疗保险的理赔后，发现保险公司只理赔了2天，而且该款产品并没有“免赔日”，应该是住几天给付今天津贴的。但保险公司方面的说法是阿潘只住院2个晚上，因此只理赔2天的日额津贴。
保险公司理赔人员表示，如果是投保实支实付报销型的医疗费用险，保险公司依照医疗机构发票上的金额、明细项目等来理赔，就不会出现上述争议，但每日津贴型的住院补贴医疗险便常常容易出现上述争议。
因为，保险公司的理赔依据是从病历卡、出院小结等材料上医生所撰写的住院天数来给付的，而阿潘的情况是第1、2天住院，第3天白天出院，若医生诊断书上写2天，就只能理赔2天的日额津贴。像这样的情况，在医生写相关材料时，我们可以很讨巧地跟医生商量，最好能把住院天数直接写成3个白天，或是索性标注从8月12日住院到8月14日，这样一来，保险公司就会理赔3天的补贴金给投保者。
争议2：既有病史被列为理赔除外责任
典型案例2阿康有胃溃疡，因此在投保时，被保险公司要求加费承保，保险合同上还把胃溃疡与可能并发之疾病均列为除外责任，阿康觉得很不公平，保险公司多收了他三成保费，除外责任还一堆，那不如不保。
当我们在投保时，都会被要求填写“被保险人告知事项”，其中包括一大张的“健康告知书”，内容是在过去几年的不同时间内，是否曾因为某些疾病而就医。如果投保时勾选了其中某一个或几个选项，保险公司在核保过程中便会调阅相关病例，依照病情严重与否来决定是否按照标准体正常承保，还是要额外加费或做除外责任的处理。
保险公司方面表示，阿康的情况很常见，既有病史被列为理赔除外责任也是很正常的一个承保结果，并非不公平待遇，投保人更不要因此放弃投保的机会。
但作为投保一方来说，也不是从此就无翻身机会。只要在投保后的2年内，胃溃疡都未复发，阿康便可以主动到保险公司也认可的医院做体检，由医生判断其胃部是否已经恢复健康，并开具诊断说明书。阿康只要拿这份诊断说明，并填写投保契约变更申请书，便可以向保险公司要求把胃溃疡与可能并发症的除外责任删除，实现身体完全部位的承保。
但在此也额外做个小提醒说，投保人在为了上述“反转”目的前往医疗单位做健康检查时，最好先只针对“特殊器官或疾病”做体检，例如阿康只做胃部与消化系统的健康检查即可，以免到时候做了全套的身体检查，发现消化系统已经没问题了，反而泌尿系统出现状况等，到时候有可能“翻案不成”，反而又多了其它除外责任。不妨等到翻案成功后，再做全身检查，对投保一方更为有利些。
争议3：先天疾病不理赔
典型案例3阿珠在孩子一出生后就帮他投保，孩子在3岁时因为疝气而住院开刀，阿珠向保险公司申请理赔时，保险公司却因“病属于先天性疾病，不在理赔范围中”，拒绝理赔。
如果是先天疾病，在健康医疗险中，自然属于保险公司的“免除责任”，但其实也要看具体的情况。
比如，此案例中，“疝气”虽然属于人们常识中的先天疾病，但阿珠的小孩的确是到了3岁时，才发现有疝气，而此前在出生后特别是在投保之际，并不知道孩子有此情形。所以，阿珠为孩子投保时也不存在“未如实告知”之故意过错。
为了说明自己的“清白”，阿珠可以向医院申请调阅小孩出生时的健康检查表等相关证据，说明孩子出生时并未检查出与先天疾病相关症状，阿珠也非恶意隐瞒小孩病情，向保险公司申诉，或向保险同业公会人民调解委员会等相关机构申请调解，这样便能提高理赔的成功率。
争议4：自力和外力造成意外伤害有不同
典型案例4阿亮习惯边走路边听MP3，有一天为了闪躲疾行而过的机车，不小心跌倒而扭伤脚踝。他跟保险公司申请意外医疗险的保险金给付时，却被拒绝，感到很不服气。
保险公司理赔人员表示，保险中的“意外”与我们日常生活中所指的意外是有区别的。在日常生活中，我们通常认为意料之外的事情都可以被称为意外，带有比较强的主观性。但意外险的理赔定义相当明确而且严格，意外事故是指“非本意的、外来的、突发的危害事件”，这三个条件缺一不可，而意外医疗险是在意外故事发生之后衍生的，必须是由意外事故导致的医疗费用的发生，因此也必须只能是外来、突发、非细菌感染而导致的意外引起的医疗行为，才可申请意外医疗保险金的理赔。
阿亮之所以被拒，原因就是医生给的诊断说明书上的措辞，他这次事故，被医生写成“扭伤”而非“挫扭伤”或“挫伤”。以阿亮的情况来看，应该可以获得理赔。但有些保险公司的理赔会比较严格，在这些保险公司的认定中，可以将阿亮的这次扭伤说明为“属于自力所造成的”，而非外力，例如走路扭到或是闪到腰，可以被推定位并不符合意外险“外来”的理赔条件。
因此，下次碰到类似状况时，不管是否真的是外力所造成，我们都要留心一下，诊断说明书上最好能有“挫扭伤”的字眼，或者让医生写明是“因为躲避汽车、他人的碰撞而扭伤”等详细词语，就更容易符合意外医疗险的理赔条件。
争议5：新型治疗法是否算“手术”
典型案例5阿清前一阵子做了胆囊切除手术，由于现在医学发达，因此只要做内窥镜清除处理，并不需要真的开刀。不过，保险公司却不愿理赔手术津贴，原因便是阿清“并未实际开刀手术治疗”。
目前，除了内窥镜治疗外，激光治疗算不算手术，也是常见的争议。以视网膜剥离为例，传统疗法采需开刀的冷冻疗法、汞膜疗法，患者术后也须住院几天，因此可以申请“住院费用报销与住院日额津贴”两项给付。但在医疗技术的进步下，视网膜剥离的最新疗法可以不必动刀，改用激光进行治疗，且患者当天就可出院。
如此一来，内窥镜或是激光治疗是否算“手术”，可否申请理赔？保险公司之间彼此见解也不一。有的保险公司，认为一定要动刀、要流血才叫手术；有的保险公司弹性较大，认为只要保户申请理赔的频率不高，也有治疗之实，便可比照手术赔偿金给予理赔。
对于投保人而言，想要提高理赔的胜算，关键也还是在于病历卡“诊断说明书”上的写法。消费者最好事前告知医师，将来可能有申请医疗保险金给付的需要，请医师在诊断说明书上的描述字眼尽量详细些，例如将“内窥镜切除胆囊”，详细描述成“以内窥镜处理手术做胆囊切除”，只要在诊断说明书上有写有“手术”字眼，保险公司便不容易跟你“咬文嚼字”，在手术费用补偿金这一块上刁难你。
另一方面，这样的案例也提醒各位投保者，在投保医疗险时，最好不要选择给付项目分类太过细化的产品，比如什么分为“手术费用补偿金、床位费用补偿金、医疗器械和药品补偿金”等多项给付的，而最好能直接选择给付项目比较笼统的产品，比如只写了“住院费用保险金”这一项，或者只是区别了“普通住院费用保险金”和“重大器官移植费用保险金”这两项的，保险金给付项目标注越笼统，越有利于投保人的报销申请，反之则容易被“抠”在字眼上降低理赔成功率。
小贴士：保险理赔有争议找谁？
如果有理赔争议，可以向哪些机关申诉呢？哪些人可以做我们消费者和保险公司之间的“老娘舅”呢？
通常，我们首先可以与保险公司理赔和客户服务部门申诉，要求对方提供详细的拒赔理由，或是给出纠纷解决方案。如果不服，可以向当地的保险同业公会投诉。比如在上海地区，保险同业公会下面有一个“人民调解委员会”，专门调解投保人和保险公司之间的保险合同及理赔纠纷。当然，也可以直接以电话、电子邮件、信件等方式，向当地保监部门投诉。
当然，向本刊在内的公共媒体进行投诉，也是一种行之有效的方式。(来源：理财周刊)
|
| 原文地址： http://finance.ce.cn/insurance/scroll-news/200804/14/t20080414_12947021.shtml |
| 已收藏到 ┊ 点击：56 ┊ 2008-04-15 09:59:24 |
| 2008将保险进行到底 中低收入家庭的保险计划 |
2008将保险进行到底 中低收入家庭的保险计划
"如果说2006年和2007年是'增产年'的话，那么2008年极有可能是'保产年'，即要保住手中的胜利果实。"2008年初，国家理财规划师专业委员会秘书长、央视"理财教室"节目首任主讲刘彦斌在接受媒体采访时表示，2008年是保产年。
保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。一方面，大都市中的中低收入者积蓄有限，最抗不起风险，也最需要保险的保障，但另一方面，他们又不得不正视“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的窘境。
而且，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。
定期寿险较经济
小徐今年30岁，是家里的顶梁柱，平均每月收入2500元，徐太太每月收入500元，有个1岁的女儿。为了在自己万一遭遇不幸时，妻女不至于无依无靠，小徐最想投保一款在自己身故后能给家人一定经济补偿的险种。
从市场上来看，可供小徐选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但在比较保费之后不难发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。
假如小徐需要10万元的寿险保障，投保新华人寿定期寿险产品，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月交纳约20.8元；如果投保国寿祥瑞终身保险，同样分20年交清，每年需要交纳的保费为2800元，平均每月需交纳约233元；而如果投保保障到50岁、期间不幸身故可获身故保险金、期满时安然无恙可返还保费的太平洋安泰新世纪定期两全寿险，20年交费，每年需交纳保费2750元，平均每月需交纳约229元。
像小徐月均收入2500元，扣除每月自用消费1000元后，月余1500元作为家用，以剩余工作年限30年计，小徐的寿险保额应为1500元×12×30=54万元。同时，小徐应以家庭年收入5%作为保费预算，即3000元×12×5%=1800元。
不难看出，对收入有限的小徐来说，定期寿险较实用。若小徐购买终身寿险或两全寿险，每年1800元的预算，根本不可能实现54万元的寿险保障，却可以投保约72万元的定期寿险，如果要实现54万元的保障则每年只需1350元。
但需要注意的是，定期寿险的主要不足在于保险期限有限，多数只能提供10年、15年、20年、30年，或到50岁、60岁等约定年龄的保障。不过，对小徐来说，已可以在自己50岁而女儿成年以前，享有足够高的寿险保障了。
消费型健康险更实惠
根据轻重缓急，在构建了身故保障后，其次小徐应考虑健康险。健康险主要可保重大疾病，通过购买重大疾病险，小徐一旦确诊患上重病，可从保险公司获得赔偿金，用来支付一部分医疗费用。
而根据小徐的经济实力，既想获得高额的疾病保障，又不能支付昂贵的保费，相对于一保二三十年的储蓄型重大疾病保险，一年一续保的消费型险种更加实惠。
消费型和储蓄型重大疾病保险的保费差别较大，保险期间越短越便宜。假如小徐需要20万元的重大疾病保障，选择储蓄型的国寿康恒重大疾病保险，20年交费，年交7300元，可得到29种重大疾病保障金20万元，平均每月负担约608元。而如果选择消费型的友邦康健无忧重大疾病保险，每年只需支付保险费880元，平均每月负担约44元，就可拥有涵盖30种重大疾病共20万元的保障。
小徐在以5%家庭年收入作为保费预算投保了寿险产品后，可考虑同样以5%的家庭年收入，即1800元作为重大疾病保险的保费预算。同样，以1800元的预算购买上述储蓄型重大疾病保险，有4000多元的保费缺口，但却足以支付上述消费型险种约40万元保额的保费。
不过，同样需要注意的是，由于消费型重大疾病保险的保险期限为一年，保户需要不断续保，而随着小徐年龄的增加，保费也会以较快速度递增，尤其是到了45岁以后。像小徐35-39岁续保时，每年的保费就已增至1580元。并且，一些保险公司并不承诺一定会接受投保人续保，小徐今后可能会面临不能续保的风险。
因此，对于小徐来说，消费型重大疾病险只是权宜之计，等以后经济能力许可时应适当考虑购买储蓄型重大疾病险。
四口之家，刘先生45岁，在研究所做行政工作，月收入约1500元。刘太太46岁，在工厂做资料管理，月收入也是1500元左右。两个女孩，大的已工作，偶尔补贴家用，小的读中专。
刘先生认为，小孩已大，应该自立，所以，买保险的事，就不管她们了。只是夫妇俩虽然有社会保险，但他们知道社会保险水平不高，又不想到老时事事麻烦孩子，想自己再买一些商业保险，使自己的晚年生活更优颐。
刘先生的这种想法有一定的代表性，孩子照顾老人本是中华民族的传统美德，但如果孩子生活并不很好那么他也不可能照顾好父母。所以，不如趁着条件尚可，自己做未来的打算更好。
刘先生夫妇的收入尚可，又有公医及劳保，因此，只要买一些补充型的储蓄型寿险即可。夫妇俩可以买相同的保险。具体计划如下：
1.中保公司险种
具体保障：每3年可领取3000元，直至终身。
2.平安公司险种
具体保障：每3年可领取3000元，以后每次领取额递增450元。
刘太太的保险计划可以与刘先生的相同，费用基本一样。这样，刘家每年的保费支出为6000元至6700元，由于刘家已没有其他的大项支出，这样的保费应该可以支付。并且所投保的险种3年就有返还，可以舒缓缴费压力。到65岁缴费期满后，每3年有9000元可领取，可以用作补充养老，也可以用于出外旅游等，使晚年生活更加丰富多彩。中国江苏财经
投资险更适合中低收入者
投资型保险正在悄然成为未来保险业的发展趋势，不过，外界很多人认为过份强调保险的投资分红作用，会弱化其本应起到的保障作用，误导投保者。光大永明人寿首席营销官张敬臣把投资型保险定义为“就是要让客户最后拿到的钱比买保险时放进去的还多”，他对投资与保障关系的看法是同等重要，在人们的养老需求中，投资的意义便会凸显出来。
来自马来西亚的保诚保险首席执行官陈嘉虎则说，投资型保险在马来西亚所占的市场份额已达到95%。他认为，虽然投资型保险不拒绝大客户，但这种保险类型更适合资金有限、不足以进行股市、基金等多数投资方式的中低收入群体，他们所拥有的少量资金只会被大多数金融机构所拒绝。而投资型保险对他们来说却是一个很好的选择，因为这类保险单份的保额很低，但可以带来不错的收益。
“收复失地”不是空想
近年来，银行业的发展和金融混业经营趋势的出现，对保险业造成了不小的冲击。怎样收复失地，自然成为各大保险公司CEO们此次来蓉重点“密谋”的话题。在谈到银行业对保险业的侵入时，陈嘉虎表示，银行侵蚀保险业的僵局是可以突破的，保险业必定能“抢”回一定的被占市场。他抛出的理由就是：银行不是时刻都能保障客户利益的，如果年通货膨胀率高于银行利率时，存在银行的客户资产就会萎缩，而保险在这时就能保证客户有足够的资金安度一生。各CEO们普遍认为，随着保险业的更良性发展和新险种的不断推出，保险会吸引更多的人把钱从银行里拿出来，保险公司“收复失地”也不是空想。成都日报
延伸阅读：中低收入家庭的投保顺序
通常来说，中低收入人群投保的第一要义就是，保费不应成为家庭的经济负担，保费应控制在家庭收入的10%左右。像小徐这样月均收入3000元左右的家庭，应该可以负担每年4000元左右的保费。
综合寿险和重大疾病两方面的考虑，小徐投保54万元保额的定期寿险和20万元保额的消费型重大疾病保险，40岁前每年需交保费可控制在2230～2930元。剩余的保费预算还可考虑为家人构建保障。
那么，中低收入家庭的投保顺序应如何安排呢？在家庭预算富余的情况下，还是应按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人的保险。一般家庭最应买保险的是家里的经济支柱，像小徐家就是先考虑了小徐的保障需求，然后是妻子，最后再考虑未成年的孩子。
其次，在为每个家人投保时，选择的险种也要有主次。保险与其他金融工具最大的区别正是其保障的功能。因此，险种的投保顺序应为先保障后投资，具体说来，应该是先买寿险或意外险，再买健康险，然后考虑养老险、教育险，最后考虑分红险等投资型险种。
低收入家庭如何买保险
“蓝雨珊”问：老师：你好！我的家庭情况是这样的，我和先生都是30岁，宝宝6个月，家庭月共收入2800元，年终奖金10000元，每月有房屋租金500元，单位交五险一金，现支出情况如下：房贷每月还1000元，每月有家庭日常支出500元，宝宝日常生活500元。我想请您帮我做一下理财计划，保险计划。谢谢！
答：低收入家庭通常获得的保障比较低，抵御风险的能力就比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。我们可以想象，一个生活正常的家庭，由于某个成员发生了事故，可能使几代人辛辛苦苦积累下来的钱全部花在这个上面，有句这样的话，叫做“辛辛苦苦一辈子，一夜回到解放前”，说的就是这个事儿。那么低收入家庭购买保险应该注意什么问题呢？
1，保谁的问题：30岁左右年龄的家庭，一般上有老人下有孩子。那么在这样一个家庭当中，应该先给谁投保呢？这个问题我们必须要考虑清楚。建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子。其实大家都知道，家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的，如果他发生了意外，那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响，首先要给家庭的经济支柱买保险，这样才能给家庭上一个保护伞。所以必须：先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。
2，保什么产品的问题：买保险也是有科学规律的，就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险和寿险；第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险；第五阶是万能险、投连险等投资性保险产品。
就你的家庭情况来看，首先要解决的一个重点，就是第一阶和第三阶的三种风险，医疗保险大人可以通过医保来解决，暂时无需购买，可给孩子购买。因为一旦遭受到意外、重大疾病、身故的时候，对于家庭经济实力尚可的家庭，还能够通过自身的力量减弱风险。但是对于收入比较低的家庭，如果不能借助保险来把这种风险转嫁出去的话，家庭生活将会变得无法正常运作。所以，在选择保险产品上应该是：意外险、重大疾病险、定期或终身寿险等保障型产品。由于目前的经济实力优先，养老险和教育险可以后一步考虑。
3，买多少保额的问题：从需要额度来看，保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：整个家庭未来10年的日常支出、孩子教育成长费用、父母赡养费用等，再减去现有存款。意外险的保额应该占到总保额的50%，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万以上，寿险的保额每个大人也在10万以上。
4，花多少钱买的问题：一个通用的规律是，家庭收入的10%左右，按照夫妇双方的收入占比来配置。那么也就是每年大概5000元左右。
5，什么时候买的问题：“风险无处不在”，每个家庭都需要保险保驾护航，买的越早越好。建议马上列入议事日程，必须重点考虑。
6，找谁买的问题：专业的寿险顾问不仅能为你作出科学的家庭财务评估，给你合理的投保建议，更能为你提供良好的售后服务，所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。如何选择，建议多找几位寿险顾问进行对比
|
| 原文地址： http://finance.ce.cn/money/200804/09/t20080409_12923268.shtml |
| 已收藏到 ┊ 点击：55 ┊ 2008-04-10 10:59:58 |
| “家底薄”更需要保障 买保险把钱花刀刃上 |
“家底薄”更需要保障 买保险把钱花刀刃上
范占杰
很多“家底薄”的家庭没有买保险主要是存在两个误区：一是认为保险是“高消费”，手里没有太多的闲钱投入；二是认为如果没有出险，交的钱就白交了。对此，保险专家称，对于“家底薄”的人来说，保险有可能是救命钱，这样的家庭更应该考虑购买保险进行保障。
恒安标准人寿理财经理李晓霞介绍，各家保险公司产品丰富，消费者可根据自身的情况选择。比如，保障期一年，保额10万的意外险，只需要缴纳220元。而10万的重大疾病险加上10万的意外险保费也仅仅是一个月300元左右。另外，目前市场上的保险产品大部分都有分红性质，或者会定期返还，更像是一个储蓄加保障的账户，既有保障，又有收益。
李晓霞经理同时提醒余钱不多的家庭，在挑选保险产品时更要把钱花在刀刃上。在品种方面，应主要以意外险、健康险为主；在类型上，主要以关注保障类的为主，慎重考虑投资类产品；在投保方向上，要首先保障家庭主要经济支柱；在投保金额方面，保费投入最好占到整个家庭年收入的20%左右。
|
| 原文地址： http://finance.ce.cn/money/200804/10/t20080410_12929441.shtml |
| 已收藏到 ┊ 点击：54 ┊ 2008-04-10 10:53:35 |
|
|
|
